[나락 특집 2탄] 통대환-대환대출의 피해(경험담 포함)

서론 - 경험담 - 결론 순으로 진행해보겠다.

1. 대환대출(통대환) 경험담을 풀기 전

 폰테크에 이어 나락 특집 2탄으로 대환대출의 위험성을 경고하고자 경험담을 풀어보고자 한다. 나의 경험담으로도 나락 특집은 10탄 이상까지 쓸 수 있으므로 잘 읽어 보고 이 글을 읽고 계실 여러분들은 나 같은 과오를 범하지 않기를 바란다. 분명히 읽고 있으신 분들도 절박함에 나락 직전의 상황에 놓여서 찾아보고 들어온 것일 것이다. 돌이켜 보면 내 인생에서 왜 꼭 직접 경험으로 손해를 보고 피해를 당하면서 직접 체험할 수밖에 없었는가에 대한 의문을 가졌다. 내가 어리석었던 것이고, 절박했었던 것이었던 것인가..말이 좋아서 대환대출이지 1금융권에서 우리같은 저신용자들에게 절대 내어주지 않는다. 이건 제외로 봐야한다. 인터넷에 널리 퍼져 있는 채무통합, 대환대출, 국민통합, 희망대출 다양한 이름을 붙여서 설명을 하고 있지만 대부분이 제대로 된 대환대출보다는 통대환을 연결해주는 대부 중개업체를 의미하는 것이다. 명심해야 한다.

2. 대환대출(통대환) 경험담 및 실패 테크트리

1) 검색 포털사이트에서 검색을 미친듯 한다. 

 19년 3월 즈음 구글, 네이버, 다음, ZUM 할 것 없이 검색창에 대환대출, 채무통합 등 검색어를 쳐가며 사이트란 사이트마다 대출을 알아보던 시점이었다. 아무래도 개인의 신용도 조회를 위해 개인 정보를 여기저기 입력하다 보니 이곳저곳 대출 스팸전화는 오지만, 혹시나 하는 마음으로 연락하면 주민등록등본 신분증 초본 등등 각종의 서류만 보내고 모두 거절되는 상황이었다. 대부분의 사이트들은 말 그대로 중개업체들이다. 디렉트로 할 수 있는 곳은 1 금융, 2 금융권, 3 금융권에 직접 문의하여 알아보는 것이지 우리가 인터넷으로 접할 수 있는 정보는 모두 다 중개업체라고 봐도 무방하다.

당시 부채상황

2) 중개사이트에 접촉하여 가능업체 소개를 받는다.

 필자와 이 글을 읽고 있는 여러분은 어차피 신용등급은 최소 5등급 이하 일 것이고 대부분 부결로 인해 좌절하며 알아보고 계신 것일 것이다. 하지만 되는 곳은 있기 마련이다. 그곳이 바로 합법적으로 받을 수 있는 법정 최대 금리 연 20%(내가 받을 때는 연 24%, 월 2%)를 받는 대부업체 들이다. 은행, 저축은행 권에서 받을 수 없는 사람들은 결국 대부업체밖에 없다는 것은 인정하기 싫지만 인정해야 한다. 대부가 무조건 나쁘다고 할 수는 없다. 법정금리에 맞게 하는 합법업체라면 말이다. 또한, 대부업체라고 다 되는 것도 아니다. 법정금리가 낮아지면서 더 기준이 강화되었으며, 월 납입금액 및 건수들을 더 자세히 확인받아야 한다.      당시의 부채상황은 오른쪽과 같았다. 처참했다.

3) 업체 소개를 받고 대면 진행을 한다.

 필자는 1 금융권부터 차근차근 내려가며 대출을 받았어야 했지만, 급한 대로 받다 보니 금액도 뒤죽박죽, 이율도 뒤죽박죽 그저 답 없이 금융생활을 해버렸다. 그나마 업체 소개를 받고서도 대부 쪽에서 긍정적으로 바로 본 것은 단 하나, 보증과 연체가 없었다는 것이다. 그 연체 하나를 막기 위해 빌리고 빌리고 했던 것인데 아이러니하다. 우선 우리 같은 저신용자들은 무조건 대면 대환대출이다. 방식은 이렇다. 만나서 준비하라고 한 서류를 사실 유무 확인하고 위의 채무를 그 자리에서 하나씩 하나씩 갚아준다. 그래서 신용대출 및 현금서비스, 카드대출을 그자리에서 깔끔히 갚아주고 채무 각서를 쓴다. 

4) 신용 3개월 동안의 관리 기간

 올 크레디트와 나이스 지킴이 유료회원 서비스를 가입해야 하며, 아이디와 비번도 업체에게 주어야 한다. 일단 표면적으로는 내 대출이 없는 깔끔한 신용상태이기 때문에 업체가 3개월 동안 몰래 대출이나 현금서비스를 받는지 수시로 확인하기 위해서 이다. 그렇게 3개월이 지나면  다시 업체와 만남을 가진다.

5) 마지막 단계인 다시 재 대출을 받는다.

 6등급에서 3등급까지 올라간 상태에서 3개월 지난 시점에서 업체와 만남을 가졌다. 이제 또다시 준비한 서류들을 들고 1 금융권부터 순서대로 대출을 받는다. 업체와 계속 동행이다. 업체는 다 된다며 편하게 해 주지만 굉장히 불편하다. 3개월의 홀가분했던 마음이 다시 시작되기 때문이다. 차례차례 대출을 받지만 1 금융권에서 생각한 금액만큼 나오지 않는다. 나의 경우에 그랬지만 대게 1 금융권이 타이트하기 때문에 결코 큰 금액을 바랄 수 없다. 그럼 2 금융권, 다음 3 금융권으로 넘어가면서 받는다. 7개의 대출이 3개로 줄어들어 보기엔 좋으나, 이자율이 낮진 않다. 또한 갚아준 금액의 15%를 업체수수료로 당일 줘야 하기 때문에 조삼모사와 같다고 볼 수 있다. 보통 업체 수수료는 갚아준 돈의 10~20%를 요구하고 있다고 알고 있다. 

3. 결론

 당장에 하루하루가 돌려막기가 힘들고 피가 마를 것 같은 상황에 놓인 우리가 당장이라도 막고 싶어 한 달이라도 편하게 지내고 싶다는 안이한 생각으로 대환대출(통대환)을 받았다가는 현재 빚을 더더욱 가중시킬 뿐이다. 개인회생이 오히려 현재의 삶을 악화시키지 않고 선제적 조치를 할 수 있음을 추천드린다. 오죽하면 개인회생과 개인파산은 국가에서 주는 마지막 기회라는 슬픈 우스갯소리가 들릴 정도이니 말이다. 다만 1 금융과 2 금융에서 대환대출이 가능한 상태의 분들은 반드시 중개업체를 통하지 말고 직접 은행이나 모바일로 알아보시길 추천드린다. 중개업체도 자원봉사자가 아니며 회사처럼 이익을 추구하는 업체임을 잊지 마시길 바란다.